Вопрос-Ответ


Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом может сам должник. При этом его суммарная задолженность должна превышать 500 тысяч рублей. Федеральный Закон «О банкротстве» не только дает гражданину право поступать таким образом, но и обязывает его это сделать, если он не имеет возможность выполнять принятые на себя финансовые обязательства. При этом не играет роли, имеется ли у должника имущество, которое можно реализовать в счет долга.

Любой из кредиторов так же имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом.


Перед тем, как принять окончательное решение, банкротиться или нет, лучше всего проконсультироваться у юристов, специализирующихся в этой области. Законодательство о банкротстве физических лиц достаточно сложное. Человек, далекий от юриспруденции, не может в нем хорошо разбираться. Юристы проанализируют ваше финансовое состояние и предложат решение, наиболее подходящее именно для вас.

Работа юридической консультации с физическим лицом строится приблизительно по такой схеме:

  • Составляется список доходов и расходов физического лица. Расходы по возможности минимизируются.
  • Анализируются причины, из-за которых возникла финансовая несостоятельность. Обсуждается вопрос, можно ли их устранить и как.
  • Проводится приблизительная оценка принадлежащего должнику имущества. Решается вопрос, чем лучше пожертвовать, а что сохранить.
  • Проводится сбор необходимых документов для подачи в арбитражный суд.
  • Выбирают кандидатуру финансового управляющего, имеющего положительный опыт в такого рода делах.
  • Кредиторам физического лица направляются уведомления о старте процедуры банкротства.
  • Сотрудники юридической компании сопровождают дело о банкротстве вплоть до его завершения.

В делах о банкротстве главное не медлить, потому что время играет против должника. Требуется оценить обстановку и быстро принять наиболее целесообразное решение. Это нужно, чтобы остановить рост долгов и по возможности сохранить свое имущество.


Если очевидно, что банкротство неизбежно, то необходимо обратиться в арбитражный суд по месту регистрации должника. Заявление должно быть составлено по определенной форме, в противном случае суд его отклонит.

В шапке нужно указать, от кого подано заявление. ФИО, дата рождения, паспортные данные, регистрация, адрес фактического проживания и номер телефона, по которому можно связаться с заявителем.

Далее следует само заявление. В нем надо указать:

  • Общую сумму задолженности и размер долга перед каждым кредитором.
  • Развернуто и обоснованно объяснить, на какие цели вы брали в долг, и как возникли обстоятельства, не позволившие вам этот долг вернуть.
  • Закон о банкротстве физических лиц требует, чтобы при наличии к должнику исковых требований со стороны кредиторов об этом было указано в заявлении.
  • Если кредиторы добились частичного погашения долга путем списания денег со счетов должника, об этом так же требуется указать.
  • Необходимо сообщить, какое движимое и недвижимое имущество, предметы роскоши и антиквариата имеются в собственности должника.
  • Желательно указать СРО, которая предоставит финансового управляющего, либо сразу кандидатуру управляющего.
  • Составить опись документов, подаваемых вместе с заявлением.

Чтобы грамотно составить заявление, лучше воспользоваться услугами юриста по банкротству физических лиц. В идеале стоит обратиться в ЮК, которая предлагает проведение банкротства физических лиц под ключ. Следует помнить, что суд примет к рассмотрению только заявление, которое составлено по всем правилам, а документы, поданные вместе с заявлением, написаны грамотно.


Банкротство физического лица достаточно длительная процедура. Если последовательно проходить все стадии, то процесс может растянуться на полтора-два года. И все это время должнику не нужно общаться со своими кредиторами. Эту обязанность берет на себя финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Именно он обязан соблюдать баланс интересов всех сторон в деле о банкротстве физического лица.


Долгое время коллекторские агентства работали вне всякого правового поля. В российском законодательстве отсутствовали нормативно-правовые акты, регулирующие их деятельность. Коллекторы в своей практике выбивания долгов часто пользовались откровенно преступными методами. Но поскольку запретить право истребования долга третьим лицам нельзя, на федеральном уровне задумались о наведении порядка в такого рода деятельности.

В 2016 году вступил в силу ФЗ №230, который по задумке законодателей должен был урегулировать процедуру возврата долгов и защитить при этом интересы должников. А через год, в 2017 году, в дополнение к ФЗ №230 вышли поправки в федеральный закон, регламентирующий деятельность МФО. Это было необходимо, потому МФО часто работали вместе с коллекторами. Огромные проценты на микрозаймы быстро делали человека неплатежеспособным, и тут подключались коллекторы. В данных законах ясно сказано, кто имеет право заниматься возвратом просроченных долгов, и как это должно происходить. А микрофинансовым организациям определили верхнюю планку процента, под который они могут выдавать займы.

Ожидалось, что ситуация с возвратом долгов перейдет в цивилизованное русло, но этого почему-то не произошло. Коллекторы продолжают использовать криминальные приемы в своей деятельности, но доказать что-то в суде часто бывает невозможно. Поэтому и полиция неохотно берется за такие дела. Судебная система тоже неповоротливая. А все это время должник находится под психологическим и физическим прессом, который не каждый выдержит.

Коллекторские компании хорошо организованы. Они имеют в своем штате психологов, которые изучают должника, его родственников и окружение. На основании этой информации дают рекомендации, как действовать наиболее эффективно. В коллекторских агентствах много бывших сотрудников правоохранительных органов. У них есть возможность получать конфиденциальную информацию. Они хорошо знают закон и способы работы полиции, поэтому очень трудно доказать противоправность их действий. У должника не получится скрыться, сменив съемную квартиру или номер телефона. Его все равно выследят и будут требовать возврата долгов.

Юрист, занимающийся банкротством физических лиц в Москве, рассказывал, что буквально каждый второй клиент имел проблемы с коллекторами. До сотни телефонных звонков в день, кучи смс, задушевные беседы при личных встречах. Угрозы в адрес членов семьи и родственников отравляют жизнь. Полиция неохотно связывается с такими делами, потому что большинство действий по нашим законам не содержат события преступления, а те, что содержат, практически невозможно доказать. Человек теряется, не знает, как ему поступить. И мы всегда говорим, что лучший выход это банкротство физического лица, которое мы предоставляем под ключ.

Вам достаточно заключить договор с нашей юридической компанией. Дальше все сделают специалисты. Как только коллекторы узнают, что должник начал процедуру банкротства физического лица, они теряют к нему интерес, потому что понимают, что его защищают хорошо подготовленные юристы, у которых есть свои методы против коллекторов. Мы сразу берем на себя общение с вашими кредиторами, и любое их незаконное действие будем обжаловать в правоохранительных органах.

Среди наших клиентов была одинокая мать двоих детей, воспитательница в детском саду, очень деликатный человек. В силу ряда обстоятельств набрала кредиты, которые не сумела погасить. Коллекторы довели ее до седых волос, и только после обращения в нашу юридическую компанию перестали беспокоить.

Процедура банкротства в Москве и других крупных городах набирает популярность. На сегодняшний момент около миллиона человек в нашей стране воспользовались правом на законных основаниях избавиться от долгового бремени.


Банкротство физического лица, по отзывам большинства клиентов, процедура длительная и непростая. Для граждан такая возможность появилась лишь в конце 2015 года, и еще нет сложившейся правоприменительной практики по таким делам. Поэтому для благополучного исхода услуги юриста по банкротству физических лиц просто необходимы. Тут нужны именно специалисты в данной области права. Юристы общей практики часто не имеют необходимых знаний и опыта.

Конечно, никто не запрещает банкротиться самостоятельно. Можно изучить все законы и имеющуюся практику. Но сколько для этого потребуется времени? А оно играет против банкрота. Время идет, долги растут. Сейчас многие компании предлагают сопровождение банкротства физических лиц под ключ. Будет разумно обратиться к ним за помощью. Так вы сохраните время, нервы, а по возможности и свое имущество.


Арбитражный управляющий одна из ключевых официальных фигур при проведении процедуры банкротства физического лица. Его участие в делах о банкротстве по закону обязательно. От его услуг нельзя отказаться. Он осуществляет взаимодействие между кредиторами, должником и судьей, который ведет дело, и обязан быть беспристрастным и независимым, соблюдать законные интересы сторон.

Нельзя рассматривать арбитражного управляющего как адвоката должника, потому что он одновременно должен учитывать интересы кредиторов. Основные обязанности управляющего заключаются в следующем:

  • Проверка всех заявлений должника на правдивость и достоверность.
  • Поиск имущества и активов, принадлежащих банкроту, в том числе за пределами страны.
  • Изучение финансовых сделок банкрота за последние три года и их оспаривание, если есть основание полагать, что они были осуществлены с целью сокрытия имущества перед банкротством.

От работы арбитражного управляющего прямо зависит успех дела о признании физического лица банкротом.


Сейчас закон не допускает такую возможность, и участие арбитражного управляющего при банкротстве физического лица в 2020 году является обязательным.

Уже больше года разрабатываются дополнения в ФЗ «О банкротстве». Они будут относиться к банкротству физических лиц, имеющих общий долг менее 500 тысяч рублей. Предполагается, что в этом случае будет можно обойтись без арбитражного управляющего. Но данные поправки не были рассмотрены даже в первом чтении, поэтому говорить о банкротстве без управляющего сейчас преждевременно.


Точный срок окончания процедуры предугадать невозможно, потому что он зависит от многих условий. Практика показывает, что минимальный срок составляет около 6 месяцев, но в отдельных случаях банкротство физического лица может продолжаться полтора года и более. Это связано:

  • С объемом работы у судьи, который рассматривает дело.
  • От правильности составления документов, поданных в суд, потому что при наличии ошибок их возвращают на доработку.
  • От активности кредиторов, которые своими действиями могут косвенно повлиять на продолжительность рассмотрения в суде дела о банкротстве физического лица.

Если вы заинтересованы, чтобы дело быстро решилось в вашу пользу, обратитесь в компанию, которая оказывает услуги по банкротству физических лиц.


Принимая решение о банкротстве физического лица, суд в основном опирается на материалы, собранные финансовым управляющим. В этих материалах должен содержаться анализ динамики финансового положения должника и выводы о причинах, которые привели к неплатежеспособности. Если же есть основания полагать, что банкротство преднамеренное или фиктивное, управляющий должен сообщить об этом суду.

Под фиктивным понимается заявление о банкротстве при наличии средств, достаточных для покрытия всех долгов. Обычно средства скрываются в надежде, что долги спишут решением суда.

Преднамеренное банкротство подразумевает действия, сознательно совершенные для наступления финансовой несостоятельности.

Организация фиктивного или преднамеренного банкротства является преступным деянием, за которое предусмотрена административная и уголовная ответственность. Если данный факт будет доказан в суде, то долги не спишут.


Не следует думать, что любого человека, заявившего о намерении стать банкротом, сразу начнут проверять на предмет фиктивности и преднамеренности действий. Это не так, все же у нас действует презумпция невиновности. Выводы о наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства могут быть сделаны только на основании отчета финансового управляющего, который должен не только озвучить свои выводы, но и привести доказательства.

Чаще всего подозрение в недобросовестности ложится на предпринимателей, которые не могут логично объяснить необходимость проведенных ими сделок и затрудняются ответить на вопрос, куда исчезли активы.

В отношении физических лиц такое подозрение возникает, если вскрывается недобросовестность действий при получении кредита. Например, в банк представлена справка с завышенным размером официальной зарплаты, либо сознательно скрыта информация, делающая получение кредита невозможным (например, уведомление о предстоящем сокращении).

Под добросовестностью заемщика при получении кредита суд понимает его осознание возможности вернуть долг в полном объеме. И только после получения денег могут возникнуть обстоятельства, препятствующие их возврату. Судебная практика такова, что недобросовестным заемщикам суд отказывает в признании их банкротами и долги не списывает.


Бытует мнение, что банкротиться не стоит, потому что банки в любом случае добьются выплаты долга. Но это не совсем так. Распространены случаи, когда при проведении процедуры банкротства физического лица банки даже не заявляют о своих требованиях на суде и не входят в список кредиторов должника. Такое поведение связано с особенностями банковского бизнеса. Любой банк регулярно представляет в Центробанк отчеты о своем финансовом положении. Наличие просроченных задолженностей и невозвращенных кредитов является признаком плохого руководства работой банка. Поэтому проще списать невозвратный долг, чем показывать его в отчетах. Если человек подал заявление о признании его банкротом, совершенно очевидно, что он не собирается ничего платить. К тому же, у большинства должников отсутствует имущество, которое можно реализовать в счет долга. Даже коллекторы не выкупают долги, если очевидно, что человеку негде взять средства. Поэтому не стоит бояться банкротства, но в любом случае нужно проконсультироваться в юридической компании, которая специализируется на таких услугах.


Статистика показывает, что в 95% случаев у физического лица, заявившего о своей финансовой несостоятельности, отсутствует имущество, которое можно реализовать в счет долга, либо такое имущество неликвидно.

В этом случае вся процедура может быть проведена в ускоренном порядке по упрощенной схеме. Арбитражный управляющий представляет суду отчет, в котором указывает, что конкурсная масса отсутствует, и предлагает сразу перейти к стадии реализации. Но эти действия имеют чисто формальное значение. Раз нет имущества, то нечего реализовывать. Просто такой порядок прописан в законе, и ему нужно следовать.

Кредиторам тоже нечего возразить на этот счет, поэтому судья поддерживает предложение управляющего. В итоге долги аннулируются, и дело закрывается.

Как показывает практика банкротств в Москве, ускоренная процедура позволяет закрыть дело за полгода.


Банки часто пользуются неграмотностью заемщиков в юридическом плане и при просрочках ежемесячных платежей предлагают план реструктуризации. Надо понимать, что это выгодно в первую очередь банкам. Реструктуризация задолженности не спасает человека от выплат по кредитам, она переносит эти выплаты на более поздний срок. Долг все равно придется отдать, но чуть позже.

Стоит ли так поступать? В практике юристов, сопровождающих банкротство физических лиц в Москве, много примеров, когда должник принимает решение вести дело о своем банкротстве самостоятельно. При этом он не владеет многими тонкостями, не может на суде внятно озвучить свою позицию, не понимает, что для него выгодно, а что нет. Кредиторы часто склоняют своих должников к реструктуризации, и те соглашаются. В итоге, когда приходит время снова гасить кредит, должник вынужден обратиться к юристам за профессиональной помощью.

Если у вас нет имущества, которое может быть реализовано на торгах, и нет источника дохода, то не стоит соглашаться на реструктуризацию. Лучше сразу провести банкротство физического лица. Хороший специалист легко решит дело в вашу пользу, и вы избавитесь от долгового бремени.


Если вы приобрели квартиру в ипотеку, то изначально имеете на нее ограниченные права. Фактически это залоговая собственность банка, предоставившего вам кредит, и перейдет в ваше полное пользование только после его погашения. Ипотечная квартира — это залоговая недвижимость, и на нее не распространяется принцип невозможности реализации при банкротстве единственного жилья. Что же делать, чтобы при банкротстве физического лица сохранить ипотечную квартиру?

В юридической практике банкротств по Москве были случаи, когда банк, выдавший ипотечный кредит, пропустил двухмесячный срок, в течение которого можно было зарегистрироваться в списке кредиторов. Это привело к тому, что ипотечная квартира потеряла статус залоговой недвижимости и стала рассматриваться как единственное жилье должника. Поскольку у физического лица, заявившего о финансовой несостоятельности, другого имущества не было, суд признал его банкротом, освободил от ипотечных платежей и оставил квартиру. Но подобные случаи, конечно, исключение. Они произошли по невнимательности банковских служащих.

Но есть и другие возможности сохранить при банкротстве ипотечное жилье. Когда банкротство физического лица доходит до стадии реализации имущества, на торги выставляется квартира. Сначала ее предлагают по рыночной стоимости, но чаще всего покупатели не находятся. Стоимость постепенно снижают. В компаниях, которые проводят банкротства физических лиц под ключ, интересуются, за какую цену должник готов выкупить свою квартиру на торгах, и сколько времени ему нужно, чтобы собрать необходимую сумму. При грамотном ведении дел всю процедуру банкротства можно растянуть на полтора-два года, а при необходимости даже согласиться на реструктуризацию.

Не возникает проблем, если один супруг взял ипотеку, а второй банкротится. В этом случае ипотечная квартира не может рассматриваться как совместно нажитое имущество, и долю должника в ней выделить нельзя.

Если вы воспользуетесь услугами юристов по банкротству физических лиц, то вполне может быть найден законный способ сохранить купленную в ипотеку квартиру, освободившись от платежей. Сразу после завершения арбитражного дела квартира перейдет к вам с полными правами собственности.


По закону материнский капитал нельзя обналичить, но его можно использовать как часть первоначального взноса при получении ипотечного кредита, и такое применение сейчас наиболее востребовано. Юристам по банкротству в Москве часто задают вопрос, можно ли использовать факт наличия материнского капитала в первоначальном взносе по ипотеке как аргумент для сохранения залогового жилья в случае банкротства. К сожалению, закон не предусматривает такую возможность напрямую, хотя дело и касается защиты интересов несовершеннолетних детей.

Единственный способ сохранить жилье – выкупить его на стадии реализации имущества. А чтобы собрать необходимую сумму, можно искусственно затянуть процедуру банкротства физического лица на полтора-два года. На торгах ипотечная квартира практически всегда уходит по цене, гораздо ниже рыночной, и не составляет сложности сделать так, что выкуп будет осуществлен с последующей передачей прав должнику, который брал ипотеку. В тонкостях такой процедуры хорошо разбираются юристы, специализирующиеся на банкротствах. При благоприятном стечении обстоятельств квартира переходит в собственность банкрота, а невыплаченный долг по ипотеке аннулируется.

При подписании ипотечного договора важно соблюсти законные интересы несовершеннолетних детей. Им выделяется доля, равная доле материнского капитала в стоимости квартиры. Но по действующему законодательству дети становятся собственниками своих долей в недвижимости только после погашения ипотечного кредита. Пока есть долг перед банком, квартира считается залоговой вне зависимости от наличия доли несовершеннолетних детей.


Очень часто задают вопрос, что станет с общим имуществом супругов, если один из них проходит процедуру банкротства физического лица? Не пустят ли это имущество с торгов в счет погашения долга перед кредиторами?

Понятно, что в этом случае увеличивается число заинтересованных сторон. Кроме кредиторов и должника появляются третьи лица – родственники должника, и их права тоже должны быть полностью соблюдены.

В первую очередь необходимо различать совместно нажитое в браке имущество и личное имущество каждого из супругов. У этих двух видов имущества разный юридический статус.

Личным считается имущество, которым каждый из супругов владел до заключения брака, либо оно было подарено. Совместно нажитым считается имущество, приобретенное в браке.

При банкротстве одного из супругов личное имущество второго супруга не может быть выставлено на торги. При этом возможна реализация доли банкрота в совместно нажитом имуществе. В таком случае доля второго супруга возвращается ему в денежной форме.

В любом случае не допускается включение в конкурсную массу единственного жилья вне зависимости от того, кому оно принадлежит.

Разобраться в тонкостях реализации имущества при банкротстве физического лица всегда помогут юристы, специализирующиеся на подобного рода делах.


В общем случае могут быть оспорены сделки, заключенные физическим лицом в срок не больше трех лет до начала процедуры банкротства. В отдельных случаях можно оспорить сделки, заключенные не ранее 1 сентября 2010 года. Такое решение может принять арбитражный управляющий и реализовать его через суд. Закон о банкротстве позволяет опротестовать следующие сделки:

  • Отчуждение имущества должника по договорам дарения и купли-продажи.
  • Договора по займам и залогам при наличии явных признаков фиктивности.
  • Случаи официального отказа от вступления в права наследства без веской на то причины.
  • Брачные договора в части раздела имущества между супругами при расторжении брака.
  • Договора по выплате алиментов, если их сумма значительно превышает средний размер.
  • Мировые соглашения, явно противоречащие интересам кредиторов.
  • Выход из числа учредителей коммерческих структур без веской на то причины.
  • Выплаты по долгам одному кредитору в ущерб интересов остальных.
  • Любые сделки, направленные на явное ущемление интересов кредиторов.

Чтобы точно знать, может ли быть оспорена сделка, нужно проконсультироваться у юристов, специализирующихся на банкротстве физических лиц.


Граждане, получающие достаточно высокую зарплату, перед принятием решения о начале процедуры банкротства обоснованно беспокоятся, не пустят ли часть их заработка на удовлетворение требований кредиторов. Чтобы быть полностью уверенным в сохранении собственных средств, нужно воспользоваться услугами юриста по банкротству физических лиц. Только специалисты в этом вопросе посоветуют, как лучше поступить именно в вашем случае.

Практика показывает, что есть несколько проверенных способов.

Во-первых, можно договориться с работодателем о снижении официальной белой зарплаты. Не до 1 МРОТ, поскольку это вызовет обоснованные подозрения, а до средней зарплаты по региону.

Во-вторых, на период проведения процедуры банкротства можно перейти на договорной вариант оплаты труда, при котором основное вознаграждение выплачивается по результатам завершения какого-либо проекта. А завершить его можно после окончания процедуры банкротства.

В любом случае вся ваша зарплата не может уходить на покрытие долгов. На банкрота и каждого иждивенца, которого он содержит, должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума. А по ходатайству арбитражного управляющего суд сверх этого может оставить деньги, необходимые на съем жилья, оплату услуг ЖКХ, проезд в общественном транспорте к месту работы, на лекарства, медицинское обслуживание, другие жизненно необходимые цели.

С момента начала процедуры банкротства все банковские карты должника и его счета переходят под контроль финансового управляющего, и любые крупные траты осуществляются только с его одобрения. Но можно ходатайствовать в суде о передаче в пользование должника его зарплатной карты. Для этого нужно написать соответствующее заявление, одобренное управляющим. Суд обычно идет навстречу и дает разрешение.

При этом следует помнить, что траты должны быть умеренными, и только на жизненно важные цели. В этот период нельзя жить на широкую ногу. В противном случае суд может посчитать необоснованные расходы как свидетельство недобросовестности должника, и отказать в списании долгов.

В любом случае, если дело о вашем банкротстве ведет юридическая компания, ее специалисты подскажут, как вести себя таким образом, чтобы у суда не возникло ненужных подозрений.


По действующему законодательству сумма списанного судом долга, и денежные средства, вырученные в ходе реализации конкурсной массы, никакими налогами не облагаются.


В практике юристов, которые занимаются сопровождением банкротства физических лиц в Москве, часто возникали ситуации, когда должник не сразу обращался в суд с заявлением о финансовой несостоятельности, а какое-то время пытался частично гасить задолженность. Обычно человек принимает решение бросить все средства, чтобы рассчитаться с каким-то одним кредитором, либо пытается равномерно выплачивать всем. Есть ли смысл в таких действиях?

В первом случае очевидно, что при погашении одного долга другие быстро растут за счет штрафов и пеней. Конечно, можно полностью удовлетворить требования одного кредитора, но должнику легче от этого не станет, потому что общая сумма долга не изменится, а скорее даже вырастет. К тому же, финансовый управляющий может через суд оспорить выплаты одному кредитору в ущерб других, и в суде встанет вопрос о добросовестности действий должника.

Во втором случае частичное погашение долгов всем тоже не облегчит финансовую ситуацию. Возможно, что удастся рассчитаться с пенями и штрафами, но сам долг не станет от этого меньше. Есть ли смысл трудиться только над погашением процентов? Конечно, нет.

Оптимальный для должника вариант – запустить процедуру собственного банкротства. После обращения физического лица в суд с заявлением о признании его банкротом долги фиксируются, потому что прекращается наложение штрафов и начисление пеней. Сумма долга на этот момент и подлежит погашению при реализации конкурсной массы.

После принятия дела о банкротстве к производству должник имеет право прекратить все выплаты своим кредиторам и дожидаться решения суда. Если обратиться к специалистам, которые занимаются проведением процедуры банкротства физических лиц, они без труда добьются решения в пользу своего клиента, которому суд спишет долги.


В законе однозначно сказано, что задолженность по алиментам не подлежит списанию в случае признания физического лица банкротом. Можно избавиться от долгов по кредитам, займам, долговым обязательствам третьим лицам, штрафам и налогам, но платить алименты придется в любом случае.

В последнее время набирает популярность способ взыскания алиментов со злостных неплательщиков через процедуру банкротства. В арбитражный суд подается заявление о признании должника по алиментам банкротом. При соблюдении всех формальностей не составляет труда добиться положительного решения суда. В этом случае имущество должника реализуется на аукционе, а вырученные средства идут на погашение долгов по алиментам.

За консультациями по таким вопросам все чаще обращаются бывшие супруги должников.


Требование поручительства по кредиту фактически является одной из уловок банка, чтобы расширить круг лиц, с которых можно потребовать погашение долгов. В повседневной жизни люди соглашаются стать поручителями, не представляя последствий, которые могут наступить. Многие считают, что поручительство это некая формальность, которая ничем не может грозить, и очень удивляются, когда им звонят из банка с требованием вернуть долг.

Вопросами поручительства занимался Высший Арбитражный Суд. Он вынес определение, согласно которому кредиторы имеют право переложить ответственность по выплате кредита на поручителя, но только в том случае, когда заемщик признан неплатежеспособным. Было отмечено, что поручитель, как физическое лицо, имеет право проходить процедуру банкротства, но должен указать в документах, подаваемых в суд, факт своего поручительства по сторонним долговым обязательствам. По сути это формальность, потому что процедура банкротства в любом случае проходит в обычном порядке.

Распространено мнение, что если заемщик обанкротился или умер, то банк автоматически списывает долги. Это не так. Банки всегда подстраховываются, особенно, если в кредит выдается крупная сумма. Чаще всего они требуют поручительства, пользуясь нашей неосведомленностью в этом вопросе. При этом никогда не говорят, какие для поручителя могут наступить последствия. В практике юристов, занимающихся банкротством физически лиц в Москве, часто бывают случаи, когда к ним обращаются поручители, которые не могут удовлетворить требования банка. И банкротство часто является единственным приемлемым выходом из такой ситуации.


Иногда случается так, что физическое лицо, в отношении которого проводится процедура банкротства, умирает до завершения процесса. Но это не значит, что дело о банкротстве прекращается и предается в архив. По закону у родственников есть 6 месяцев, чтобы заявить о праве наследования и вступить в наследство. На этот период рассмотрение дела о банкротстве усопшего откладывается.

В подобных случаях очень важна позиция родственников и кредиторов. Родственники должны понимать, что если они вступают в права наследования, то вместе с имуществом наследуют и долги покойного. Кредиторы так же должны определиться, будут ли они судиться с родственниками за долги умершего.

Для наследников принять правильное решение порой очень сложно, потому что нужно учесть множество юридических нюансов. Будет разумно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются услугами по сопровождению банкротства физических лиц. Они изучат ситуацию и объяснят, стоит или нет вступать в права наследования, и к каким последствиям это может привести.

По банкротству в Москве был пример, когда покойный оставил в наследство дорогую квартиру. При этом у него были большие долги по кредитам. Наследник вступил в свои права, и кредиторы предъявили к нему требования по возврату долгов, но он инициировал процедуру собственного банкротства. При этом доставшаяся в наследство квартира не вошла в конкурсную массу, как единственное жилье. На аукционе было распродано мелкое имущество, а оставшиеся долги списали.

Наследство, отягощенное долгами, не приговор. Если воспользоваться услугами юристов по банкротству физических лиц, то всегда можно найти вариант оставить хотя бы часть наследства себе.

Для суда в данном случае очень важна позиция наследников. Если не приходить в суд, не заявлять о своих правах, то суд наверняка примет решение в пользу кредиторов.

Закон так же допускает инициирование кредиторами процедуры банкротства уже умершего должника. Кредитор может обратиться в суд, представив документы, подтверждающие факт долга. В таких случаях возможна реализация имущества умершего для удовлетворения требований кредиторов.


Физические лица, заявившие о своей финансовой несостоятельности, условно можно разделить на две большие части. В первую входят те, кто брал потребительские кредиты и потратил их на текущую жизнь. Ко второй части относятся предприниматели, которые для развития своего бизнеса брали кредиты как частные лица. Вне зависимости от того, для чего человек взял кредит, если он его взял как физическое лицо, то списание долгов по такому кредиту возможно только в ходе процедуры банкротства физического лица.

Если гражданин является учредителем юридического лица, то его доля в бизнесе с точки зрения закона является такой же собственностью и может быть включена в конкурсную массу.

Возможны два варианта. Первый, самый распространенный, когда к моменту начала процедуры банкротства гражданина его юридическое лицо существует только на бумаге. Никаких денежных средств и имущества за фирмой не числится. В этом случае вычленяется доля уставного капитала должника и предлагается в счет покрытия долга. Кредитор может принять эту долю в денежном выражении, а может стать совладельцем компании должника. Так же доля может быть выставлена на публичные электронные торги. При этом доли уставного капитала, принадлежащие другим учредителям, остаются в неприкосновенности.

Второй вариант, когда при банкротстве учредителя как физического лица фирма продолжает свою деятельность, встречается достаточно редко. В этом случае вычленяется доля банкрота в финансах и имуществе. Эта доля включается в конкурсную массу и реализуется на публичных торгах. Оценка доли должника и ее составляющих проводится независимым экспертом по поручению финансового управляющего. Если доля должника в компании не вызвала у покупателей интерес, она предлагается кредиторам в счет погашения долга. Если и кредиторы отказываются, доля снова выставляется на торги, но в этом случае цена постепенно снижается, пока не найдется покупатель. Если продать не удалось, доля должника в его компании возвращается ему как неликвидный актив.

Важно понимать, что при банкротстве одного из учредителей компании ее деятельность не прекращается. Если же компания банкротится как юридическое лицо, то она закрывается. В этом основное отличие банкротства физических и юридических лиц.


Достаточно часто возникают ситуации, когда индивидуальный предприниматель начинает думать о закрытии своего предприятия. Бизнес может перестать приносить прибыль, но по закону ИП должен делать обязательные платежи вне зависимости от того, есть у него доход или нет. Проблемы с бизнесом приводят к быстрому наращиванию долгов, и чтобы остановить этот процесс, разумно закрыть ИП. Раньше такая процедура была невозможна. Индивидуальный предприниматель сначала должен был погасить все долги, и лишь потом сниматься с учета. Сейчас можно закрыть ИП с долгами. Но сам долг никуда не денется, он останется за человеком, как за физическим лицом. Просто происходит смена юридического статуса должника. Если накопившиеся долги являются неподъемными, стоит задуматься о банкротстве.

При этом у гражданина есть выбор, когда ликвидировать свое ИП. Это можно сделать до банкротства, после чего банкротиться как физическое лицо, либо заявлять о финансовой несостоятельности в статусе ИП, а ликвидировать его после завершения процедуры списания долгов. Какой вариант выгоднее?

Очевидно, что проще и дешевле сначала закрыть ИП и стать должником как физическое лицо. В этом случае нужно заплатить небольшую пошлину и обратиться в налоговый орган по месту регистрации с соответствующим заявлением. Через 5 дней вам выдадут свидетельство о прекращении вашей индивидуальной предпринимательской деятельности. Сразу после этого можно воспользоваться услугами юриста по банкротству физических лиц и начать процедуру списания долгов.

Если банкротиться в статусе ИП, то за 15 дней до подачи документов в арбитражный суд необходимо разместить в реестре сведений о банкротствах заявление о таком намерении. Это стоит 850 рублей. Банкротство в статусе ИП возможно, если общий долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности его погасить. Как и в случае с банкротством физического лица, после завершения процедуры реализации имущества оставшиеся долги списываются в полном объеме.


Достаточно распространенный случай, когда гражданин имеет регистрацию в одном регионе, но давно проживает в другом, расположенном за тысячи километров. Закон говорит однозначно, что подать заявление о начале процедуры банкротства физического лица можно только в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Если регистрация отсутствует, то по месту последней регистрации. Понятно, что никто не хочет ради этого ехать на другой конец страны.

В подобной ситуации лучше обратиться в юридическую компанию, специализирующуюся на банкротстве физических лиц. Юристы имеют налаженные связи со своими коллегами по всей стране и быстро решат вашу проблему. В итоге вам не придется никуда ехать, а только ждать, когда дело о банкротстве решится в вашу пользу.


Банкротство физических лиц как способ законного избавления от долгов стремительно набирает популярность. Об этом однозначно говорит статистика по банкротствам в Москве и других городах. Услуги юристов по банкротству сейчас очень востребованы, поэтому появилось много фирм однодневок, сотрудники которых не имеют должного опыта и не могут отстоять права своих клиентов. Как выбрать действительно надежную фирму? В первую очередь кандидату в банкроты нужно твердо знать следующее:

  • Признание банкротом лишь начало. Дальше идет реализация имущества. Удастся ли что-то сохранить, напрямую зависит от компетенции финансового управляющего. Поэтому сама по себе услуга довести дело до признания факта банкротства мало что стоит. Не нужно верить рекламным посулам, в которых говориться о списании миллиардных долгов.
  • Процедура банкротства физического лица невозможна без участия арбитражного управляющего. Надежные юридические компании имеют управляющих в своем штате.
  • Процедура аннулирования долгов занимает много времени и зависит от множества причин. В любом случае на это уйдет не менее полугода. Если вам обещают сделать все быстрее, не верьте.
  • Услуга банкротства физических лиц под ключ достаточно дорогая. При проведении банкротства в Москве она не может стоить дешевле 80 тысяч рублей.
  • Работа юристов по банкротству и управляющего оплачивается отдельно. Обычно треть всех расходов требует юридическое сопровождение, а две трети уходит на оплату труда управляющего.
  • В ряде случаев физическое лицо могут признать банкротом, провести реализацию его имущества, но оставшиеся долги не списать. О возможности такого исхода вас обязаны предупредить.

Статистика по банкротствам физических лиц в 2020 году говорит о росте популярности этой процедуры. Чтобы дело решилось в вашу пользу, обращайтесь только в надежные юридические компании.


Первая причина. Доказаны умышленные действия гражданина, направленные на преднамеренное или фиктивное банкротство, и за данные действия должник был привлечен к административной или уголовной ответственности по данному рассматриваемому делу.

Вторая причина. Физическое лицо, заявившее о своей финансовой несостоятельности, предоставило арбитражному управляющему искаженные сведения о своем имуществе и финансовом положении. Этот фак был зафиксирован составлением специального акта и предан суду. Недобросовестное поведение должника является распространенной причиной отказа в аннулировании долгов.

Третья причина. Недобросовестные или противозаконные действия при получении кредита. Искажение сведений о финансовом положении при обращении в банк за кредитом. Злостное уклонение от выполнения обязанностей по погашению кредита при наличии финансовых средств для осуществления текущих платежей. Сокрытие или уничтожение имущества, которое должно быть включено в конкурсную массу для реализации на торгах.

Получите бесплатную консультацию кредитного юриста по списанию Ваших долгов
Нажимая на кнопку, Вы даете свое согласие на обработку персональных данных и подтверждаете факт ознакомления с Политикой конфиденциальности.
Связаться с нами
+7 (499) 967 8451
info@001bankrot.ru


Москва, Метро Белорусская, ул. Тверская застава, д. 3